L’assurance habitation est un sujet qui suscite beaucoup de questions et de débats. En effet, certaines personnes pensent qu’elle est indispensable tandis que d’autres estiment qu’elle peut être inutile. En fait, cela dépend. Cela dépend si vous êtes locataire ou propriétaire et si votre logement fait partie d’une copropriété. Nous allons tirer ça au clair et nous verrons également quels sont les risques encourus si l’on ne prend pas une assurance habitation et quels sont les avantages qu’elle offre.
Qu’est que l’assurance habitation?
L’assurance habitation couvre les dommages matériels et/ou financiers liés à une propriété résidentielle. Elle peut couvrir toutes sortes de situations, y compris :
- les incendies,
- les dégâts des eaux,
- les vols,
- les catastrophes naturelles,
- la responsabilité civile,
- l’assistance juridique
- diverses options…comme le remboursement de lunettes endommagées par accident, dans le cadre de la responsabilité civile.
A partir du moment ou vous subissez un sinistre, te que vous êtes assuré pour ce sinistre, vous percevrez une indemnisation totale ou partielle.
L’assurance habitation du propriétaire
Les propriétaires d’habitations peuvent choisir d’obtenir une assurance habitation pour protéger leurs biens, mais, à la différence d’une assurance voiture, elle n’est pas obligatoire. Si vous n’êtes pas assuré et qu’un sinistre grave se produit, vous n’aurez aucune indemnisation de la part de l’assurance.
Cas 1 : Vous occupez votre résidence
Si vous êtes propriétaire et que vous occupez votre logement, l’assurance habitation, bien que recommandée, n’est pas obligatoire.
Cependant, certains prêteurs exigent que leurs clients obtiennent une assurance habitation avant d’accorder un prêt immobilier. Les prêteurs veulent s’assurer que la propriété qu’ils financent est correctement protégée et qu’ils pourront être remboursés en cas de sinistre.
De plus, si vous habitez en copropriété, le règlement peut vous obliger à souscrire une assurance
Cas 2 : Votre logement est en location
Vous avez alors l’obligation de souscrire une assurance.
Si votre logement est loué, l’assurance habitation est obligatoire.
Les polices d’assurance habitation sont normalement conçues pour couvrir le bâtiment et ses contenus ainsi que la responsabilité civile associée.
Le montant de la protection fournie par l’assurance habitation dépend du type de contrat. Certaines polices offrent une protection limitée contre certaines causes de pertes tandis que d’autres offrent une protection complète contre tout ce qui pourrait arriver à la propriété ou aux activités menées sur le site. La plupart du temps, un coefficient de vétusté est appliqué, mais vous pouvez obtenir un remboursement au prix du neuf, si c’est prévu dans les clauses du contrat.
Vous pouvez obtenir des devis gratuits pour votre assurance habitation en contactant différents assureurs ou agents d’assurance locaux ou en comparant les offres en ligne via des sites Web spécialisés.
Comparez attentivement les différents niveaux de protection offerts et choisissez celui qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget. Vous pouvez également prendre contact avec un courtier en assurance pour obtenir des conseils professionnels sur la meilleure façon de trouver l’assurance idéale pour votre situation particulière.
L’assurance habitation du locataire?
Les locataires qui cherchent à louer un logement sont souvent confrontés à la question de savoir s’ils doivent prendre une assurance habitation.
La réponse à cette question est oui.
Si vous êtes locataire, l’assurance habitation est obligatoire.
Si vous êtes locataire et que vous avez signé un bail, l’assurance habitation est obligatoire. Au minimum, vous devez souscrire une assurance couvrant l’incendie, le dégât des eaux et l’explosion. Il est recommandé également de couvrir vos effets personnels et de souscrire une option « recours des voisins ». Vous devrez prouver à votre propriétaire que vous avez bien souscrit une assurance sous peine de recevoir une lettre de résiliation de bail de la part de celui-ci. Le propriétaire doit en effet exiger une assurance habitation du locataire dans le contrat de location, et le locataire doit se conformer aux conditions du contrat.
Il est important pour les locataires de bien comprendre leurs droits et obligations lorsqu’ils choisissent d’assurer leur logement.
Que comprend l’assurance habitation?
L’assurance habitation comprend 2 catégories :
- l’assurance multirisque habitation (MRH)
- l’assurance responsabilité civile
La responsabilité civile couvre les dommages causés par une personne à un tiers, alors que la Multirisque habitation couvre les risques liés à l’occupation du logement et à ses occupants. L’assurance responsabilité civile est obligatoire pour tous les propriétaires ou locataires, quelle que soit leur situation.
Elle protège contre tout préjudice direct ou indirect causé par des tiers à un autre tiers, notamment en cas de dégâts matériels et corporels. Elle prend notamment en charge les frais de justice en cas de litige.
La Multirisque peut inclure la protection contre les incendies, la protection contre le vol, la protection contre les dégâts matériels et corporels causés par des tiers et la protection contre les catastrophes naturelles. Elle couvre également le remplacement des biens endommagés ou volés, ainsi que l’indemnisation des tiers victimes de ces actes. Les frais médicaux des occupants du logement peuvent également être pris en charge par l’assurancemultirisque. Une assurance habitation offre également une protection supplémentaire appelée « garantie » qui peut couvrir des risques spécifiques liés à l’habitation tels que le bris de glace, le bris de machine ou le dégât des eaux.
Certains contrats incluent également une assistance juridique afin d’aider à résoudre certains problèmes liés au logement ou aux relations entre propriétaire/locataire.
La piscine est-elle comprise dans l’assurance habitation?
L’assurance habitation offre une variété de couvertures et de services aux propriétaires. Mais il faut préciser dans le contrat si votre piscine est bien assurée ? Sinon vous risquez d’avoir des surprises.
En général, les piscines sont considérées comme des installations fixes ou des «améliorations». Cela qui signifie qu’elles sont couvertes par votre assurance habitation. Mais pas toujours.
Par exemple, si une fuite se produit dans votre piscine et qu’elle endommage votre maison ou vos biens personnels… Votre assurance habitation pourrait couvrir les dégâts matériels liés à la fuite de l’eau ? Et à la maison ?. Prendra t-elle en charge la réparation de la piscine ?
La plupart des assurances proposent des Pack jardin et piscine, couvrant la piscine et son local technique. Elles peuvent par exemple prendre en compte :
- la recherche de fuite sur les canalisations ou sur la structure,
- les réparations
- le remboursement si on vous vole la pompe de la piscine.
- Le remplacement du matériel en cas de surtension électrique
Bien sûr, cette couverture ne concerne que les accidents et non pas des problèmes survenus suite à de la négligence. Vérifiez bien que votre piscine est assurée.
Vérifiez dans quelle mesure votre piscine est couverte par l’assurance habitation
Et si je casse mes lunettes ?
Les lunettes sont un objet personnel indispensable pour la vue, et elles peuvent être très coûteuses. Par conséquent, de nombreuses personnes cherchent à savoir si l’assurance habitation couvre les lunettes. La réponse est oui, mais seulement dans certains cas.
Cela dépend de la police d’assurance que vous avez souscrite. Dans certaines polices, cet élément est intégré aux clauses de la couverture. Votre assureur peut être tenu responsable des frais engagés pour le remplacement des lunettes endommagées.
Toutefois, cela n’est généralement pas le cas. C’est pourquoi, il est recommandé de vérifier auprès de votre assureur si c’est bien le cas.
