Qu’il s’agisse d’un prêt immobilier, d’un crédit à la consommation ou encore de comparer le coût de différentes offres de crédit, la plus importante partie du coût d’un emprunt est représentée par les intérêts.

En fin de délai, l’emprunteur aura payé plus que ce dont il avait besoin au départ.

Il est donc essentiel de savoir à combien s’élèvent ces intérêts.

Vous trouverez dans cet article deux démarches vous permettant de calculer les intérêts d’un prêt.

Les intérêts d’emprunt : représentation

La fin d’un délai de remboursement est composée de 2 parties : la partie « capital » et la partie « intérêts ».

La première correspond au remboursement d’une partie de la somme empruntée elle-même et la seconde représente le coût du montant emprunté. Il s’agit de la rémunération de la banque pour le service rendu, aussi appelé loyer de l’argent.

Le calcul des intérêts d’un prêt in fine

Le prêt in fine concerne les investissements immobiliers. C’est un prêt dont les mensualités sont beaucoup plus faibles pendant la durée du crédit.

Pour estimer les intérêts d’un prêt in fine, prenez une calculatrice et procédez ainsi :

  • multipliez le taux par le capital emprunté,
  • puis prenez le résultat et multipliez-le par la durée du prêt.

La somme empruntée ne sera remboursée qu’à la fin du prêt, le capital ne change pas donc. L’utilisation d’une calculatrice est pratique pour comparer rapidement différentes offres de crédit.

Par exemple : un prêt in fine de 50 000 € durant 10 ans, au taux de 4,7 % entraîne le paiement de 23 500 € d’intérêt : (50 000 € x 4,7 %) = 2 350 € 2 350 € x 10 = 23 500 €. L’emprunteur aura payé son bien 73 500 €.

Ceci est valable pour tout emprunt immobilier, que ce soit pour votre résidence principale ou dans le cadre d’en investissement pour la location.

Le calcul des intérets dun pret amortissable

Le calcul des intérêts d’un prêt amortissable

L’ensemble des crédits à la consommation sont du type amortissable, car ils impliquent moins d’intérêts que dans le cadre d’un prêt in fine.

Pour calculer les intérêts d’un prêt amortissable, vous devez faire un tableau d’amortissement dans Excel.

Ce tableau vous permettra de savoir les intérêts dus chaque mois. Le calcul des intérêts d’un prêt amortissable requiert :

  • le taux mensuel qui est égal au taux annuel de la banque divisé par 12
  • Les intérêts qui équivalent au taux mensuel multiplié par le capital restant dû à la banque
  • Le capital remboursé qui est traduit par soustraction de la mensualité constante par les intérêts
  • et le capital restant dû qui se calcule par la soustraction du capital restant dû du mois précédent par le capital remboursé.

En effet, vous vous acquittez de beaucoup d’intérêts.

Il faut savoir qu’il existe un système de crédit halal, mais cela ne concerne pas cet article qui traite des crédits classiques

Ces intérêts se payent sur le capital restant. Ce capital diminue graduellement tous les mois, au fur et à mesure des remboursements. Les intérêts s’amoindrissent également.

Par exemple : un prêt de 25 000 € durant 48 mois au taux de 6 % l’an, avec des mensualités de 352,28 €. L’intérêt du 1er mois = 25 000 € x (6 %/ 12) = 125 € l’intérêt du 2e mois = [25 000 € – (325,28 – 125 €)] x (6 %/ 12) = 1 239 986 €, etc. Et ainsi de suite, jusqu’à trouver l’intérêt du 48e mois.

Pour cet exemple, tout comme celui du prêt in fine, l’intérêt ne tient pas compte du coût de l’assurance et des frais de dossier.

Prêt rapide sans refus : Optimisez votre dossier

Dans l’univers des emprunts, le concept de prêt rapide sans refus représente une bouée de sauvetage financière pour de nombreux emprunteurs. L’accès à des fonds de manière rapide et garantie, comme le proposent certains services spécialisés, peut être crucial pour les projets urgents ou les situations imprévues. Pour bénéficier de ces offres attractives, la préparation d’un dossier solide est essentielle. La clarté et la précision des informations fournies, ainsi que la démonstration d’une gestion financière responsable, augmentent les chances d’approbation. De plus, se familiariser avec les détails du prêt rapide sans refus peut fournir des insights précieux sur les critères de sélection et les conditions favorables à une acceptation immédiate.

Les avantages d’une simulation de prêt

Avant de s’engager dans la démarche de demande de prêt, réaliser une simulation est une étape cruciale. Cet outil, disponible sur de nombreuses plateformes financières, offre une vision claire des implications d’un emprunt : montants des échéances, durée du remboursement, coût total du crédit. Une simulation permet également d’ajuster les paramètres en fonction de sa capacité de remboursement et de ses besoins spécifiques, assurant ainsi la mise en place d’un plan de financement sur mesure. Cette étape préparatoire aide à anticiper les engagements financiers et à éviter les situations de surendettement.

Négocier les meilleures conditions

Une fois le choix d’un prêt envisagé, la négociation des conditions devient un levier important pour optimiser le coût total de l’emprunt. Négocier le taux d’intérêt, mais également les frais de dossier ou les modalités de remboursement anticipé, peut conduire à des économies significatives sur la durée du prêt. Pour ce faire, il est conseillé de se munir de plusieurs offres concurrentes, ce qui permettra d’engager une discussion informée avec les prêteurs. Montrer sa connaissance du marché et sa préparation peut influencer positivement l’issue des négociations.

Chaque étape de la demande de prêt, de la préparation du dossier à la négociation des conditions, demande rigueur et attention. S’informer et se préparer sont les clés pour accéder à des solutions financières avantageuses, et ce, même dans le cadre de prêts rapides sans refus.  Au moment de la souscription, ne négligez pas l’assurance emprunteur, un élément clé lors de la souscription d’un prêt, offrant une sécurité financière en cas d’imprévus affectant la capacité de remboursement de l’emprunteur. Elle couvre divers risques tels que le décès, l’incapacité de travail, ou la perte d’emploi, protégeant ainsi à la fois l’emprunteur et le prêteur. Choisir judicieusement son assurance peut également contribuer à optimiser le coût total du prêt, en sélectionnant les garanties adaptées à ses besoins et à sa situation personnelle.

Une formule pour calculer le taux d’intérêt d’un prêt

empruntez de l’argentNous avons donc donné un exemple au sein de cet article qui devrait vous aider à connaître le montant des intérêts.

Si vous avez des doutes ou des questions, il peut être judicieux de vous rapprocher d’un expert qui aura les compétences nécessaires afin de vous épauler.

Vous pourrez alors être certain que le montant proposé reflète la réalité.

  • Lorsque vous empruntez de l’argent, vous ne devez pas seulement vous attarder sur l’enveloppe souhaitée.
  • En effet, le coût du crédit sera toujours plus élevé puisqu’il faut ajouter les intérêts plus ou moins conséquents en fonction des taux.
  • Certains investisseurs sont contraints de revoir à la baisse leurs attentes, car le coût global du prêt est trop élevé.
  • Ils réduisent alors le montant emprunté pour que la somme avec les intérêts soit un peu plus digeste.

Ne négligez donc pas cette formule dédiée aux taux d’intérêt, elle est vraiment très importante.

Un professionnel vous évitera également toutes les erreurs pour les calculs et cela vous permet de programmer plus facilement votre projet.