Si vous avez une entreprise, vous savez qu’une assurance entreprise est obligatoire. Mais, il est important de réfléchir aux couvertures dont vous pourriez avoir besoin. La couverture de la responsabilité civile de l’employeur est une obligation légale pour toutes les entreprises.
Cette assurance responsabilité civile est importante si vous êtes en contact avec le public et l’assurance de la responsabilité civile professionnelle est utile si votre entreprise offre des conseils.
De quel type d’assurance entreprise avez vous besoin ?
Réfléchissez au type de travail que vous faites et aux risques que vous devez couvrir :
- Avez-vous besoin d’une assurance décennale ?
- Votre entreprise pourrait-elle faire face à une demande d’indemnisation de la part d’un client mécontent parce qu’il pense que vous avez été négligent ?
- Y a-t-il un risque qu’un membre du public soit blessé par votre entreprise et demande une indemnisation ?
- Avez-vous des bâtiments, du contenu, des équipements professionnels ou des stocks à assurer ?
- Votre activité est-elle réglementée,
- Êtes-vous l’homme indispensable et devez-vous souscrire une assurance pour vous remplacer en cas de problème.
L’assurance d’un constructeur immobilier ne sera pas la même qu’une entreprise de nettoyage ou celle d’une boulangerie. C’est comme une assurance contre les sinistres, mais adaptée à votre entreprise.
Voici les types d’assurance entreprise les plus courantes et les raisons pour lesquelles les dirigeants d’entreprises peuvent avoir besoin qu’ils soient artisans ou directeurs de PME..
Assurance responsabilité civile professionnelle
L’assurance responsabilité civile professionnelle vous couvre si votre entreprise cause des préjudices à un tiers dans le cadre de son activité. Ça peut être un client ou un fournisseur qui est blessé, des dégâts causés sur du matériel ou d’autres risques à définir avec votre assureur.
L’assurance responsabilité civile n’est pas obligatoire pour toutes les activités, mais fortement recommandée. C’est un élément clé si votre entreprise est en contact avec des membres du public, que ce soit dans vos locaux ou ailleurs.
Elle peut vous protéger contre les demandes d’indemnisation pour dommages corporels ou matériels présentées par des clients, des fournisseurs ou d’autres tiers.
Tous les magasins, restaurants, coiffeurs, constructeurs et artisans devraient souscrire cette assurance. En général, les professions libérales et les métiers de conseils doivent obligatoirement souscrire cette assurance entreprise.
En effet, l’assurance responsabilité civile professionnelle est importante si votre entreprise donne des conseils ou offre un service professionnel à d’autres entreprises, ou si vous traitez des données de clients ou de la propriété intellectuelle. Si vous commettez une erreur dans votre travail et que votre client perd de l’argent et vous poursuit en justice, votre assurance responsabilité civile professionnelle peut couvrir les demandes d’indemnisation et les frais de justice.
Certains organismes professionnels et régulateurs exigent que leurs membres souscrivent cette assurance, notamment les organismes de géomètres, de comptables et d’architectes.
L’assurance responsabilité civile professionnelle vous protège aussi si l’un de vos clients subit des dommages à la suite d’un produit défectueux que vous lui avez fourni. Vous pouvez être tenu responsable des dommages même si vous n’avez pas fabriqué le produit.
Étudiez bien le contrat proposé par l’assureur pour vérifier que les spécificités de votre activité soient bien prises en compte et si un niveau particulier d’assurance responsabilité civile est requis.
L’assurance multirisque professionnelle
L’assurance multirisque professionnelle, quant à elle, protège votre société contre les dommages qui pourraient arriver. L’assurance responsabilité civile professionnelle, elle, assure votre entreprise contre les torts que vous pourriez faire à des tiers. (vous, l’activité de votre entreprise ou vos employés)
En un sens, l’assurance habitation de votre entreprise est cette assurance professionnelle.
Elle vous protège contre :
Les dommages causés à vos bâtiments commerciaux
L’assurance des bâtiments commerciaux doit être une priorité absolue, que vous exerciez votre activité à distance ou dans un lieu distinct comme un magasin, un bureau ou un bar.
Vérifiez auprès de votre propriétaire ce qui est déjà couvert si vous louez l’espace.
Il existe de nombreux dommages protégés, notamment l’incendie, le vol, la détérioration délibérée et les dégâts des eaux.
Sauvegarder les biens de l’entreprise
Vous pouvez également protéger les articles qui se trouvent dans vos bureaux, ainsi que vos machines et vos outils.
Cette couverture couvrira le coût des remplacements ou des réparations en cas d’endommagement, de perte, de destruction ou de vol des articles.
L’assurance des stocks permettra de remplacer tout le stock que vous avez, qu’il soit dans un entrepôt ou sur votre propriété, s’il est perdu, volé ou endommagé.
L’assurance responsabilité civile des produits couvre des éléments tels que l’incendie, les dégâts des eaux, le vol, les catastrophes naturelles, le vandalisme, etc.
Ces contrats engagent la responsabilité civile professionnelle et fonctionnent comme des « paquets » de garanties.
Ces contrats engagent la responsabilité civile professionnelle et fonctionnent comme des « paquets » de garanties. Ils peuvent également être enrichis de divers choix, tels que l’assurance contre les pertes d’exploitation, l’aide à la protection juridique ou encore l’assurance « reconstitution des archives et des fonds documentaires », qui compense les effets d’une incapacité temporaire d’exercer.
L’assurance entreprise pour auto entrepreneur est-elle nécessaire
Les entrepreneurs individuels et les auto-entrepreneurs sont des professionnels comme les autres.
Ils sont donc responsables des dommages causés à leurs biens propres, à leur matériel et à tout objet fabriqué, vendu ou installé dans le cadre de leur activité.
Il leur est donc fortement conseillé de souscrire une assurance responsabilité civile.
Cette responsabilité les concerne également s’ils travaillent dans un domaine qui impose cette assurance.
Évaluez vos risques en fonction de votre métier.
Si personne n’est à l’abri d’une erreur ou d’une négligence, les risques varient en fonction de la profession : un restaurateur, un boucher ou un pâtissier doivent se protéger contre une éventuelle intoxication alimentaire, tandis qu’un hôtelier doit s’entourer de solides garanties pour se prémunir contre le vol des objets laissés à sa charge par un client.
Notez bien les risques auxquels vous êtes exposés avant de souscrire.
Les avantages d’un contrat personnalisé pour votre profession
La majorité des organismes proposent des garanties d’assurance adaptées aux exigences de chaque profession, que vous soyez médecin, comptable, artisan ou commerçant.
Ces formules utiles tiennent compte des risques les plus courants et offrent des plafonds d’indemnisation déterminés en fonction de ces considérations.
N’oubliez cependant jamais les aspects pratiques de votre secteur d’activité. Par exemple, un sous-traitant d’un célèbre fabricant de produits de luxe qui détruit une pièce unique a des répercussions financières plus graves qu’un artisan.
Six options intéressantes d’assurance entreprise
- La responsabilité civile du dirigeant (destinée à couvrir les éventuelles erreurs de gestion) et, le cas échéant, la responsabilité civile du mandataire social.
- La » couverture de la faute lourde de l’employeur « , dans le cas où un travailleur subit un accident du travail dû au non-respect de l’obligation de sécurité.
- Les atteintes à l’environnement et à la biodiversité « prise en charge des coûts liés à des événements non intentionnels (explosion, rupture de canalisation, etc.).
- La garantie » frais de retrait « , qui s’applique aux produits qui doivent être retournés en raison d’un risque avéré ou potentiel.
- La garantie « dépose et pose », qui comprend le démontage d’un produit défectueux et la pose d’un produit de remplacement.
- La protection juridique, qui est nécessaire pour faciliter le règlement des conflits à l’amiable ou de manière pacifique.
L’assurance de la responsabilité civile des employeurs
Vous devez très probablement souscrire une assurance responsabilité civile des employeurs si votre entreprise a des employés.
Celle-ci couvre les demandes d’indemnisation déposées par un membre du personnel pour un préjudice, une maladie ou des dommages causés par son emploi.
Certaines entreprises, comme celles qui n’engagent que des membres de leur famille directe, sont exclues de cette loi.
Assurance entreprise du matériel
En outre, vous pouvez protéger les articles qui se trouvent dans vos bureaux, ainsi que vos machines et vos outils.
Ceux-ci seront remplacés ou réparés s’ils sont endommagés, détruits, perdus ou volés grâce à cette couverture.
Assurance pour les stocks
L’assurance des stocks permettra de remplacer tout le stock que vous avez, qu’il soit dans un entrepôt ou sur votre propriété, s’il est perdu, volé ou endommagé.
Assurance responsabilité civile pour les produits vendus ou fabriqués
Si l’un de vos clients subit un préjudice en raison d’un produit défectueux que vous avez livré, l’assurance responsabilité civile des produits vous protégera.
Même si le produit n’a pas été fabriqué par vous, vous pouvez être tenu responsable des dommages.
Protection contre les accidents personnels
Les dommages graves ou les décès causés par des accidents sont couverts par l’assurance accidents personnels.
Jusqu’à la limite du contrat d’assurance entreprise, elle peut couvrir les salaires perdus, les séjours à l’hôpital et les frais médicaux.
Assurance entreprise contre les interruptions d’activité
L’assurance contre les interruptions d’activité offre la protection financière dont vous avez besoin pour reprendre vos activités si votre entreprise subit des dommages matériels à la suite d’une catastrophe comme un incendie ou une inondation.
Par exemple, l’assurance contre les interruptions d’activité paiera votre perte de revenu si un incendie détruit le contenu de vos bureaux, à condition que les biens soient également assurés.
Assurance contre les pertes d’exploitation
L’assurance contre les pertes d’exploitation offre la protection financière dont vous avez besoin pour reprendre vos activités si votre entreprise subit des dommages matériels à la suite d’une catastrophe comme un incendie ou une inondation.
Par exemple, l’assurance contre les pertes d’exploitation paiera votre perte de revenu si un incendie détruit le contenu de vos bureaux, à condition que les biens soient également assurés.
Assurance juridique des entreprises
L’assurance des frais juridiques d’entreprise, communément appelée assurance des frais juridiques d’entreprise, vous protège contre les coûts d’un éventuel procès et paie les frais juridiques de votre entreprise.
Quelles sont les assurances dont j’ai besoin pour lancer une entreprise ?
Lors de la mise en place de l’assurance de votre entreprise, vous devez prendre en compte à la fois ce dont vous avez besoin pour être protégé maintenant et ce dont vous pourriez avoir besoin à l’avenir.
L’assurance responsabilité civile de l’employeur n’est pas un problème si vous n’avez pas encore d’employés, mais si vous prévoyez d’en avoir dans un avenir proche, vous devriez penser à l’inclure dans votre police dès maintenant.
Vous pouvez toujours ajouter une couverture supplémentaire plus tard si vous n’êtes pas sûr de la façon dont votre entreprise va se développer maintenant.
Pour une petite entreprise, de quel type d’assurance ai-je besoin ?
Selon la structure de votre entreprise, les petites entreprises peuvent avoir besoin de plusieurs des mêmes polices d’assurance que les grandes sociétés.
Si vous exploitez une entreprise unipersonnelle, par exemple, vous n’aurez pas besoin d’une assurance responsabilité civile des employeurs, mais vous pourriez souhaiter couvrir d’autres domaines de votre activité.
conclusion
Après avoir réfléchi à ce que votre assurance devrait couvrir pour vous, vous pouvez choisir parmi les couvertures mentionnées ci-dessus et un large éventail d’autres pour élaborer un plan qui répond à vos besoins.
